Celsius如何将其加密ICO转变为数十亿美元的贷款业务

行情 09-09 阅读: 评论:
最初的硬币发行(ICO)热潮产生了它的鬼船的公平份额。到目前为止,似乎贷款创业公司Celsius肯定不在其中。

这家总部位于纽约的创业公司在2018年5月通过ICO 筹集了价值5000万美元的加密资金,销售CEL代币,借款人可以选择以利息收入。从那时起,根据首席执行官亚历克斯·马辛斯基(Alex Mashinsky)的说法,10,415摄氏度的用户通过锁定加密抵押品来获取法定贷款。移动应用程序接受比特币,DAI和其他18个加密资产,贷款量激增。

监管提供商BitGo向CoinDesk证实,它在过去一年中从Celsius收到了价值超过10亿美元的加密存款。

“我们的工作是尽可能地使收益最大化,收益率,并且我们通过借出[存放的]硬币来做到这一点,”马辛斯基说。“我们的一半业务是与交易所合作,另一半是与对冲基金一起使用它们来创造市场,套利或不同目的。”

Mashinsky提到Polychain Capital作为其合作伙伴之一没有回应评论请求。

据马辛斯基称,尽管总部位于马耳他的交易所提供自己的竞争性贷款产品,但宾思已成为另一个贷款合作伙伴。他承认这些贷款在不同程度上是超额抵押的,而不是严格地在其网站上吹捧的150%。

“我们根据不同的费率向不同的机构提供贷款,”马辛斯基说。“我们放贷的比率与机构的质量有关。”

Bitfinex,尽管监管冲突纽约,也是据说摄氏度的合作伙伴之一。

隐藏的风险
批评人士说,这种贷款制度模糊了风险,因为借款人不知道哪些公司参与了再抵押,或者金融机构将客户的抵押品重新分配用于赚钱目的的做法。

“我不想与Bitfinex有任何关系,因为我认为它们与开展业务风险太大,”一位匿名的Celsius用户告诉CoinDesk。“我认为Celsius是一个更安全的解决方案。作为用户,我希望看到他们对风险更加透明。“

安全令牌平台TokenSoft的总法律顾问劳森贝克告诉CoinDesk,他认为这种缺乏透明度是一面红旗。

“对于普通银行,你进行公开审计,并确切知道资金投入的资金,”贝克说。“无论贷款安排是什么,你的风险不仅仅是交易对手的风险,也是另一个交易对手。”

然而,Mashinsky将安全和商业风险列为Celsius无法公布有关向外部方贷款的全部细节的原因。无论资金存入Celsius之后的资金来源如何,他表示平均Celsius用户存款的价值超过33,048美元,其中30%的客户选择获得CEL代币的兴趣。

“我们的使命是尽可能多地获取利润,并将其交还给我们的用户,”马辛斯基说道,并补充道:

“如果你阅读我们的白皮书,你会发现我们正在完全按照我们两年前的承诺行事。我们没有转动。“

花费细分
虽然Mashinsky说Celsius目前正在寻求其首次风险投资,但迄今为止,该创业公司仅通过ICO收益获得资金。

当ICO结束并且花费了它的营销预算时,Mashinsky表示只剩下价值3200万美元的加密。与大多数ICO令牌不同,CEL实际上今天的交易价格几乎与去年相同。根据CoinMarketCap的数据,它在9月6日的售价大约为0.06美元,与2018年10月的价格相同。虽然这比出售期间的0.21美元价格低,吸引了大约11,000名散户投资者,但Mashinsky强调CEL用户可以通过复合贷款获得贷款兴趣和近乎即时的流动性。

Mashinsky拥有52名员工,估计Celsius每年的燃烧率为1500万美元,每月净收入为100万美元。

“所有其余的都要追溯到交易成本或回到社区,”马辛斯基说。“我们从交易所购回CEL代币并将其分发给我们的用户。”

Celsius 在2019年6月临时暂停CEL分配,而独立律师事务所在北美监管问题中对该资产进行了评估。如果令牌被视为安全令,则可能会削弱业务。

TokenSoft的贝克说:“如果他们违反了证券法则他们就必须退还美国投资者。”

但Celsius首席合规官Jeremie Beaudry告诉CoinDesk,美国证券交易委员会(SEC)尚未与Celsius接洽。目前,马辛斯基表示,美国和加拿大拥有35%的摄氏用户,其余的则分布在英国,德国,韩国和中国等国家。他说,在创业公司的法律顾问开绿灯后,CEL的分发在7月恢复。

加密利息
“我们正在推进我们令牌的效用方面,并确保美国居民和非美国居民可以继续使用它,”Beaudry说,指的是只能获得CEL代币复利的能力。(比特币和其他资产的利息选择以单一的静态利率分配。)

Caudius是金融犯罪执法网络的注册汇款机构,Beaudry说,除了申请多个州许可证以发放贷款。(它目前通过未公开的银行合作伙伴发行法定贷款。)

Celsius用户Rachen Cohen告诉CoinDesk她更喜欢CEL的利息,因为她“信任该项目”,并相信“CEL将蓬勃发展。”她更喜欢不接受法定贷款,主要是使用Celsius来锁定她的比特币并赚取代币作为利益。

与Celsius推动的价值10亿美元的BitGo存款相比,相比之下,甚至整个“分散财务”领域与十几家创业公司相比也相形见绌,根据DeFi Pulse,目前锁定贷款的金额为4.83亿美元。

虽然像Baker这样的评论家将Celsius称为加密银行,但Mashinsky驳斥了这种描述,并表示创业公司并未寻求银行租赁或将其令牌注册为证券。

在谈到他如何将摄氏度视为一种新型金融机构时,马辛斯基补充道:

“我们存在的全部意义在于我们说银行应该向存款人而不是股东支付利息。”
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